Escroqueries financières 2025 : l’ACPR alerte sur 218 nouveaux sites frauduleux

L’ACPR recense 218 nouvelles escroqueries financières au troisième trimestre 2025

Le 24 octobre 2025, l’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution (ACPR) a publié une mise en garde contre une recrudescence des propositions frauduleuses dans les domaines du crédit, de l’épargne, des services de paiement et de l’assurance. Au cours du troisième trimestre 2025 (juillet-septembre), 218 nouveaux sites internet ou entités ont été ajoutés à la liste noire officielle des acteurs non autorisés à exercer en France.

Impact alarmant pour les épargnants et emprunteurs : Ces escroqueries financières ciblent principalement les faux crédits et livrets d’épargne, avec un taux d’usurpation d’identité supérieur à 73%. Les fraudeurs imitent des établissements bancaires légitimes pour détourner des dizaines de milliers d’euros à leurs victimes.

Chiffres clés de la fraude financière en 2025 :

• 218 sites frauduleux ajoutés au T3 2025
• 1 290 entités inscrites sur la liste noire en 2024 (+2,2% vs 2023)
• 517 sites déjà ajoutés au T1 2025
• 73% d’usurpation d’identité d’établissements autorisés

Le préjudice moyen par victime atteint des niveaux catastrophiques : 69 000 euros pour les faux livrets d’épargne et 19 000 euros pour les faux crédits, avec des cas extrêmes dépassant 400 000 euros.

Qu’est-ce que la liste noire de l’ACPR et comment fonctionne-t-elle ?

Le rôle de l’ACPR dans la protection des consommateurs

L’Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution est le gendarme bancaire français, rattaché à la Banque de France. Sa mission principale : superviser le secteur bancaire et des assurances pour protéger les clients contre les acteurs non autorisés et les pratiques frauduleuses.

Missions de l’ACPR :

• Surveillance des établissements bancaires et d’assurance
• Veille sur les escroqueries financières
• Mise à jour d’une liste noire publique des sites frauduleux
• Réception et traitement des signalements d’arnaques
• Coordination avec l’AMF (Autorité des Marchés Financiers)

Les 5 listes noires maintenues par l’ACPR et l’AMF

Les autorités financières françaises publient et actualisent six listes noires distinctes, consultables gratuitement sur ABE Infoservice (www.abe-infoservice.fr) :

Liste noire	Type de fraude	Mise à jour
Crédits, livrets, services paiement, assurances	Faux prêts, épargne frauduleuse	Hebdomadaire
Investissements Forex	Marché des changes non régulé	Hebdomadaire
Produits dérivés crypto-actifs	Cryptomonnaies frauduleuses	Hebdomadaire
Options binaires	Paris financiers illégaux	Hebdomadaire
Biens divers	Diamants, vin, or frauduleux	Hebdomadaire

⚠️ Limitation importante : La liste noire n’est jamais exhaustive. De nouveaux sites frauduleux apparaissent quotidiennement et ne sont inscrits qu’après signalement et vérification. L’absence d’un site sur la liste ne garantit en aucun cas sa légitimité.

Les 218 nouveaux sites frauduleux du T3 2025 : profil et typologie

Répartition des escroqueries financières par catégorie

Selon l’analyse de l’ACPR, la quasi-totalité des 218 nouvelles inscriptions concernent deux domaines :

1. Faux crédits (estimation 40-50% des ajouts, soit ~90-110 sites)

Caractéristiques des arnaques aux crédits :

• Promesses de prêts instantanés sans justificatif de revenus
• Taux d’intérêt attractifs (0% ou très bas)
• Procédure simplifiée en ligne (formulaire 5 minutes)
• Demande de frais de dossier à l’avance (200-500 €)
• Absence d’agrément ACPR vérifiable

Préjudice moyen : 19 000 euros par victime
Cas maximum constaté : 53 000 euros

2. Faux livrets d’épargne (estimation 30-40% des ajouts, soit ~65-85 sites)

Caractéristiques des arnaques à l’épargne :

• Rendements irréalistes (5% à 10% annuels sans risque)
• Imitation de banques connues (Allianz, HSBC, Crédit Agricole)
• Sites visuellement professionnels (clones parfaits)
• Bonus de bienvenue attractifs (100-500 €)
• Blocage des retraits après quelques mois

Préjudice moyen : 69 000 euros par victime
Cas maximum constaté : 400 000 euros

3. Services de paiement et assurances frauduleux (estimation 20%, soit ~40-60 sites)

• Faux intermédiaires en assurance
• Plateformes de paiement non régulées
• Cartes bancaires prépayées frauduleuses
• Assurances santé/auto à prix cassés

Le mode opératoire des fraudeurs : usurpation d’identité massive

73% des sites frauduleux usurpent l’identité d’établissements légitimes français ou de l’Espace Économique Européen (EEE). Cette technique, appelée « spoofing », consiste à :

1. Copier visuellement un site bancaire officiel (logo, charte graphique, mentions légales)
2. Acheter un nom de domaine proche (ex: ca-agricole.com au lieu de credit-agricole.fr)
3. Utiliser les vraies coordonnées de l’établissement pour rassurer
4. Collecter les données bancaires via de faux formulaires
5. Vider les comptes ou exiger des frais pour déblocage

Exemples de sites frauduleux ajoutés en 2025 (ne JAMAIS les visiter) :

• Sofinco Finance (clone de Sofinco/Crédit Agricole)
• HSBC Gestion Gam (imitation HSBC France)
• CAgricole Banque (usurpation Crédit Agricole)
• credit-rapide-france.fr
• livret-epargne-boost.com

Statistiques alarmantes : l’explosion des escroqueries financières en France

Évolution de la fraude financière 2016-2025

Les chiffres du ministère de l’Intérieur et de la Banque de France révèlent une hausse continue et préoccupante :

Année	Sites ajoutés ACPR	Victimes totales France	Préjudice total
2016	~600	250 000	2,3 Md€
2020	~900	320 000	3,1 Md€
2023	1 262	411 000	4,5 Md€
2024	1 290 (+2,2%)	417 300 (+1,4%)	~4,7 Md€
2025 (estimé)	~1 350	425 000	~5 Md€

Hausse moyenne : +7,3% de victimes par an sur 8 ans

Préjudices financiers moyens par type d’arnaque (2025)

Les escroqueries financières causent des dommages considérables, avec des préjudices très variables selon le type de fraude :

Type d’escroquerie	Préjudice moyen	Cas maximum constaté	Part du total fraude
Faux livrets d’épargne	69 000 €	1 000 000 €	35%
Faux crédits	19 000 €	53 000 €	25%
Fraude virement (manipulation)	15 000 €	180 000 €	20%
Fraude carte bancaire	65 €	8 000 €	15%
Fausses assurances	3 500 €	25 000 €	5%

Montant total de la fraude aux moyens de paiement en France (2024) : 1,19 milliard d’euros

Comment fonctionnent ces escroqueries : décryptage des techniques

Les 4 canaux de diffusion des arnaques financières

1. Réseaux sociaux (Facebook, Instagram, TikTok, WhatsApp)

• Publicités sponsorisées ciblées par IA
• Faux témoignages d’utilisateurs satisfaits
• Groupes d’entraide financière infiltrés
• Messages privés personnalisés

Part dans les escroqueries 2025 : ~40%

2. E-mails de phishing et SMS (smishing)

• Imitation parfaite des communications bancaires
• Liens vers de faux sites (clones)
• Urgence artificielle (« Compte bloqué, cliquez ici »)
• Utilisation de vrais numéros usurpés (spoofing téléphonique)

Part dans les escroqueries 2025 : ~30%

3. Publicités payantes Google/Bing

• Sites frauduleux positionnés en tête des résultats (annonces)
• Mots-clés achetés : « crédit rapide », « meilleur livret épargne »
• Pages de destination professionnelles
• Retargeting agressif (publicités qui suivent l’internaute)

Part dans les escroqueries 2025 : ~20%

4. Appels téléphoniques frauduleux

• Faux conseillers bancaires
• Deepfakes vocaux (IA imite la voix de vrais conseillers)
• Prétexte : sécurisation du compte, nouvelle offre exclusive
• Demande de codes bancaires ou validation d’opérations

Part dans les escroqueries 2025 : ~10%

Le rôle de l’intelligence artificielle dans l’industrialisation des fraudes

Nouveau phénomène 2024-2025 : L’IA générative au service des fraudeurs

Les réseaux criminels internationaux exploitent désormais l’intelligence artificielle pour :

✅ Personnaliser les arnaques à grande échelle

• Analyse des profils sociaux pour adapter le discours
• Création de faux sites en quelques heures (templates automatisés)
• Traduction instantanée dans 50+ langues

✅ Créer des contenus ultra-réalistes

• Deepfakes vidéo de dirigeants bancaires
• Clonage vocal de conseillers (3 secondes d’audio suffisent)
• Génération de faux documents officiels (RIB, contrats)

✅ Optimiser les campagnes frauduleuses

• A/B testing automatisé des messages phishing
• Ciblage comportemental en temps réel
• Rotation automatique de noms de domaine

Impact constaté par l’ACPR et la Banque de France : Les fraudes par manipulation (phishing, smishing, spoofing) représentent désormais 32% du montant total de la fraude, en hausse constante malgré l’authentification forte.

Les 5 réflexes essentiels pour se protéger des escroqueries financières

Réflexe n°1 : Vérifier systématiquement l’autorisation de l’organisme

Avant tout engagement financier, consultez les trois registres officiels pour confirmer que l’établissement est autorisé à exercer en France :

🔍 REGAFI (Registre des Agents Financiers)

• URL : https://www.regafi.fr
• Vérifie : Agents financiers, IOBSP (courtiers crédits)
• Recherche : Par nom ou numéro SIREN

🔍 ORIAS (Organisme pour le Registre unique des Intermédiaires en Assurance)

• URL : https://www.orias.fr
• Vérifie : Courtiers assurance, banque, finance participative
• Recherche : Par nom, numéro ORIAS ou SIREN

🔍 ABE Infoservice (Liste noire ACPR/AMF)

• URL : https://www.abe-infoservice.fr/liste-noire
• Vérifie : Sites frauduleux signalés
• Recherche : Par nom de domaine ou adresse e-mail

⚠️ Important : Un organisme absent de la liste noire n’est pas forcément légitime. Il doit OBLIGATOIREMENT figurer sur REGAFI ou ORIAS pour être autorisé.

Réflexe n°2 : Identifier les signaux d’alerte d’une arnaque

🚨 Offres trop belles pour être vraies

Promesse	Réalité 2025	Verdict
Livret épargne 8% garanti sans risque	Livret A : 3% / LDDS : 3%	❌ ARNAQUE
Crédit sans justificatif, taux 0%	Crédit conso : 4-12% + justificatifs obligatoires	❌ ARNAQUE
Rendement 15% sur placement sécurisé	Assurance-vie fonds € : 2-3%	❌ ARNAQUE

🚨 Demande de paiement préalable

Aucun établissement sérieux n’exige de frais AVANT l’obtention effective du crédit ou l’ouverture du livret :

• ❌ Frais de dossier à régler d’avance (200-500 €)
• ❌ Caution de bonne foi demandée
• ❌ Assurance emprunteur à payer avant accord définitif

🚨 Absence de contact physique ou de contrat signé

• ❌ Pas d’agence physique en France
• ❌ Numéro de téléphone étranger ou masqué
• ❌ Contrat envoyé uniquement par e-mail (non signé)
• ❌ Demande de signature électronique sur site inconnu

🚨 URL suspecte ou nom de domaine proche

Exemples de techniques de tromperie :

• crédit-agricole.com → creaditagricole.com
• hsbc.fr → hsbc-france.com
• sofinco.fr → sofinco-finance.fr

Toujours vérifier l’extension : .fr, .com, .eu → Rechercher l’URL officielle sur Google

Réflexe n°3 : Ne JAMAIS divulguer ses données bancaires

Règle d’or absolue : Aucun établissement financier légitime ne vous demandera JAMAIS :

❌ Votre code de carte bancaire (CVV 3 chiffres au dos)
❌ Vos identifiants de banque en ligne
❌ Votre mot de passe ou code secret
❌ Une validation d’opération par SMS/téléphone
❌ Votre RIB complet par e-mail non sécurisé

En cas d’appel suspect d’un « conseiller bancaire » :

1. Raccrochez immédiatement (même si le numéro affiché semble correct)
2. Rappelez votre banque au numéro indiqué au dos de votre carte ou sur votre relevé
3. Ne rappelez JAMAIS le numéro fourni par l’interlocuteur suspect
4. Signalez l’incident à INFO ESCROQUERIES : 0805 805 817 (gratuit)

Réflexe n°4 : Surveiller régulièrement ses comptes

Fréquence recommandée de vérification :

• Compte courant : Tous les 2-3 jours (alerte SMS/app activée)
• Compte épargne : 1 fois par semaine minimum
• Carte bancaire : Consultation après chaque paiement en ligne

Outils de protection bancaire à activer :

✅ Alertes SMS automatiques pour tout débit > 50 €
✅ Plafonds de paiement abaissés sur carte (ex: 500 €/semaine)
✅ Opposition carte temporaire via application bancaire
✅ Authentification forte (double validation systématique)

En cas de débit frauduleux détecté :

1. Opposition carte : Appeler immédiatement le 0 892 705 705 (n° inter-bancaire)
2. Contestation écrite : Envoyer un courrier recommandé à la banque sous 13 mois
3. Signalement Perceval : Déclarer sur https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R46526
4. Dépôt de plainte : Commissariat ou gendarmerie (+ pré-plainte en ligne possible)

Délai de remboursement légal : 13 mois maximum (directive européenne DSP2)

Réflexe n°5 : Faire appel à un expert-comptable pour sécuriser les finances d’entreprise

Les PME et TPE sont des cibles prioritaires des fraudeurs (40% des victimes en 2024). Un expert-comptable joue un rôle crucial dans la détection et la prévention :

🔐 Missions de l’expert-comptable en matière de protection financière :

✅ Audit des flux financiers

• Détection d’anomalies comptables (virements suspects, factures fictives)
• Vérification de la légitimité des fournisseurs et prestataires
• Contrôle des RIB avant tout paiement important

✅ Validation des placements d’entreprise

• Analyse des offres d’épargne professionnelle (compte à terme, OPCVM)
• Vérification de l’agrément AMF/ACPR des intermédiaires
• Calcul de la rentabilité réelle vs promesses commerciales

✅ Mise en place de procédures anti-fraude

• Séparation des tâches comptables (émission/validation/paiement)
• Double signature obligatoire au-delà d’un montant
• Formation du personnel aux techniques de phishing

✅ Accompagnement en cas de fraude

• Constitution du dossier pour dépôt de plainte
• Quantification du préjudice pour assurance
• Négociation avec la banque pour remboursement

Coût moyen d’un audit de sécurité financière par expert-comptable : 1 500-3 000 € selon taille entreprise
Rentabilité immédiate : Protection contre un préjudice moyen de 19 000 à 69 000 €

Que faire si vous êtes victime d’une escroquerie financière ?

Procédure d’urgence en 6 étapes (dans les 48h)

⏱️ ÉTAPE 1 : Opposition immédiate (dans l’heure)

• Carte bancaire : Appeler le 0 892 705 705 (oppositions inter-bancaires, 24h/7j)
• Compte bancaire : Contacter votre banque pour blocage temporaire
• Conserver les preuves : Screenshots du site, e-mails, SMS, relevés bancaires

⏱️ ÉTAPE 2 : Signalement officiel (J+1)

Organisme	Moyen	Délai	Utilité
INFO ESCROQUERIES	0805 805 817 (gratuit)	Immédiat	Conseil procédure, orientation
Internet-signalement.gouv.fr	Formulaire en ligne	24h	Signalement policier formel
Perceval (fraude CB)	www.service-public.fr	24h	Attestation remboursement banque
ACPR	https://acpr.banque-france.fr/signaler	48h	Ajout liste noire si nouveau site

⏱️ ÉTAPE 3 : Dépôt de plainte (J+2)

• Pré-plainte en ligne : https://www.pre-plainte-en-ligne.gouv.fr (gain de temps)
• Rendez-vous commissariat/gendarmerie : Apporter tous les justificatifs
• Numéro de plainte : Indispensable pour remboursement banque et assurance

⏱️ ÉTAPE 4 : Contestation bancaire (J+3 à J+7)

Rédiger un courrier recommandé avec AR à votre banque contenant :

• Numéro de plainte
• Chronologie détaillée des faits
• Copies des débits frauduleux
• Demande formelle de remboursement (article L133-18 du Code monétaire et financier)

Délai légal de réponse de la banque : 1 mois

⏱️ ÉTAPE 5 : Saisine du médiateur bancaire (si refus de la banque)

• Délai : 2 mois après réclamation écrite sans réponse satisfaisante
• Gratuit : Procédure sans frais
• Coordonnées : Sur le site de votre banque ou www.fbf.fr

⏱️ ÉTAPE 6 : Recours juridique (ultime recours)

• Avocat spécialisé en droit bancaire
• Saisine du tribunal judiciaire
• Aide juridictionnelle possible selon revenus

Taux de remboursement des victimes en 2024

Selon l’OSMP (Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement) :

Type de fraude	Taux de remboursement	Délai moyen
Fraude CB avec authentification forte	95%	1-2 mois
Fraude CB sans authentification forte	75%	2-4 mois
Fraude par manipulation (virement)	45%	3-6 mois
Faux crédit (frais versés)	20%	6-12 mois
Faux livret épargne	15%	12-24 mois

⚠️ Les fraudes par manipulation (phishing, faux conseiller) sont les moins remboursées car la victime a elle-même validé l’opération. D’où l’importance absolue de la prévention.

Le rôle de l’expert-comptable dans la lutte contre les fraudes financières

Protection des entreprises : une mission élargie

Au-delà de la comptabilité traditionnelle, les experts-comptables jouent un rôle croissant dans la cybersécurité financière des PME et TPE. Les fraudeurs ciblent massivement les entreprises (63% ont subi au moins une tentative de fraude en 2023).

🛡️ Services anti-fraude proposés par les cabinets comptables :

1. Audit de sécurité financière

• Analyse des processus de paiement (failles identifiées)
• Test de phishing interne (sensibilisation équipes)
• Vérification des RIB fournisseurs (base de données sécurisée)
• Coût : 1 500-5 000 € selon taille entreprise

2. Formation du personnel

• Ateliers anti-phishing (2h, cas pratiques)
• Simulations d’arnaques au faux président (CEO fraud)
• Procédures de validation des virements importants
• Coût : 500-2 000 € par session

3. Veille réglementaire et alertes

• Monitoring des listes noires ACPR/AMF
• Alerte en cas de nouveau site usurpant votre identité
• Revue trimestrielle des risques financiers
• Coût : Forfait 200-500 €/mois selon niveau service

4. Gestion de crise post-fraude

• Constitution du dossier pénal
• Négociation avec banque et assurances
• Quantification du préjudice (pertes directes + indirectes)
• Honoraires : 150-300 €/heure selon complexité

Cas pratique : Comment un expert-comptable a évité une fraude de 180 000 €

Situation :
PME du bâtiment, 25 salariés, reçoit un e-mail urgent du « PDG » demandant un virement de 180 000 € vers un nouveau fournisseur étranger pour « débloquer un chantier stratégique ».

Actions de l’expert-comptable :

1. Vérification RIB : Le nouveau RIB n’est pas dans la base habituelle
2. Appel téléphonique au PDG : Celui-ci est en réunion et n’a rien demandé
3. Analyse de l’e-mail : Adresse expéditeur légèrement modifiée (pdg@entreprise-batiment.fr au lieu de @entreprise-bat.fr)
4. Blocage du paiement : Virement annulé avant exécution
5. Signalement ACPR : Nouveau mode opératoire documenté

Préjudice évité : 180 000 €
Coût de l’intervention : 0 € (inclus dans forfait mensuel comptable)

ROI de l’accompagnement expert-comptable : Infini

Statistiques par secteur : qui est le plus touché par les escroqueries ?

Profil des victimes d’arnaques financières

Les fraudes financières ne touchent pas uniformément toutes les catégories de population :

Profil victime	Part des victimes	Préjudice moyen	Type d’arnaque principal
Seniors (65+)	35%	95 000 €	Faux livrets épargne
PME/TPE	25%	125 000 €	Fraude au président (CEO fraud)
Actifs 40-60 ans	20%	45 000 €	Faux crédits immobiliers
Jeunes 18-35 ans	15%	12 000 €	Fraude carte bancaire en ligne
Professions libérales	5%	75 000 €	Faux placements pro

🔍 Pourquoi les seniors sont-ils surreprésentés ?

1. Capital important : Épargne de retraite conséquente (100 000-500 000 €)
2. Moindre familiarité avec les outils numériques (détection plus difficile)
3. Confiance accrue envers les institutions bancaires (autorité usurpée)
4. Isolement social : Moins de recours à des conseils extérieurs

🔍 Pourquoi les PME sont-elles ciblées ?

1. Trésorerie importante : Virements réguliers de montants élevés
2. Processus moins sécurisés que les grandes entreprises
3. Pression temporelle : Décisions rapides pour débloquer situations
4. Usurpation d’identité du dirigeant très efficace (CEO fraud)

Tendances 2025-2026 : l’évolution des escroqueries financières

Ce qui va changer dans les prochains mois

📈 Hausse attendue : +10-15% de sites frauduleux en 2025

Selon les projections de l’ACPR et de la Banque de France, l’année 2025 devrait voir l’inscription de 1 350 à 1 400 nouveaux sites frauduleux, portant le total cumulé à plus de 5 000 entités depuis 2020.

Facteurs explicatifs :

• Industrialisation des fraudes via IA générative
• Baisse des coûts de création de faux sites (templates automatisés)
• Professionnalisation des réseaux criminels internationaux
• Exploitation des crises économiques (recherche de crédits/placements)

Les 3 nouvelles menaces identifiées pour 2025-2026

🚨 Menace #1 : Deepfakes vocaux et vidéo

L’IA permet désormais de cloner la voix d’un dirigeant ou d’un conseiller bancaire avec seulement 3 secondes d’audio. Les fraudeurs exploitent :

• Vidéos YouTube de PDG ou experts
• Messages vocaux professionnels
• Interviews médiatiques

Cas concrets 2025 : Un dirigeant de PME a reçu un appel vidéo Zoom d’un « fournisseur habituel » demandant un changement de RIB. La vidéo montrait le vrai visage du fournisseur (deepfake). Préjudice : 85 000 €.

🚨 Menace #2 : Phishing via QR codes frauduleux

Les QR codes malveillants se multiplient :

• Faux parcmètres dans les villes (QR code collé par-dessus)
• Faux menus de restaurants (redirection vers site bancaire clone)
• Faux documents administratifs (carte grise, permis)

Impact 2025 : +45% de fraudes via QR codes vs 2024

🚨 Menace #3 : Exploitation des identités numériques

Avec la généralisation de FranceConnect et des identités numériques, les fraudeurs visent :

• Vol de comptes FranceConnect (accès à tous les services publics)
• Usurpation d’identité pour ouvrir des comptes bancaires
• Fraude documentaire (faux justificatifs générés par IA)

Les actions de la Banque de France et de l’ACPR pour 2025-2026

Plan d’action renforcé contre les escroqueries

Face à l’ampleur du phénomène, les autorités financières déploient un arsenal de mesures préventives :

📅 Octobre 2025 : Vérification IBAN automatique

Depuis le 9 octobre 2025, un nouveau service de vérification des coordonnées bancaires des bénéficiaires est déployé :

• Contrôle automatique lors de la saisie d’un virement
• Alerte si le nom du bénéficiaire ne correspond pas à l’IBAN
• Réduction attendue de 30% des fraudes par substitution de RIB

📅 Novembre 2025 : Campagne nationale de sensibilisation

Le ministère de l’Économie, la Banque de France et la FBF lancent une campagne TV/web avec un message clair :

« Codes, mots de passe et identifiants bancaires : NE DONNEZ JAMAIS CES DONNÉES »

📅 2026 : Solutions d’identité numérique

En partenariat avec les opérateurs télécoms, développement de solutions pour :

• Authentification forte par carte SIM (inviolable)
• Blocage automatique des numéros utilisés pour fraude
• Base de données partagée des tentatives de phishing

📅 2026 : Lutte contre le phishing postal

Fin progressive de l’envoi de chéquiers par La Poste (400 M€ de préjudice annuel lié aux vols dans boîtes aux lettres). Solutions alternatives :

• Retrait en agence obligatoire
• Chèques dématérialisés (e-chèque)
• Oppositions en ligne simplifiées

FAQ : questions essentielles sur les escroqueries financières

1. Comment savoir si un site de crédit est fiable ?

Pour vérifier la légitimité d’un site proposant des crédits :

✅ Checklist en 5 points :

1. Rechercher le site sur REGAFI : https://www.regafi.fr → Tout organisme de crédit DOIT y figurer
2. Vérifier la présence sur ORIAS : Si courtier/intermédiaire
3. Consulter la liste noire ACPR : https://www.abe-infoservice.fr
4. Analyser l’URL : Domaine en .fr ou .com officiel (pas de tirets suspects)
5. Tester le numéro de téléphone : Appeler et vérifier l’existence d’une agence physique

🚨 Si UN SEUL de ces critères échoue → FUITE IMMÉDIATE

2. Que faire si j’ai déjà versé de l’argent à un site frauduleux ?

Procédure d’urgence (dans les 24h) :

1. Opposition bancaire : Appeler votre banque pour tenter d’annuler le virement (possiblesi virement SEPA < 24h)
2. Dépôt de plainte : Commissariat ou pré-plainte en ligne
3. Signalement ACPR : https://acpr.banque-france.fr/
4. Contestation écrite : Courrier recommandé à votre banque (délai 13 mois)

💡 Chances de récupération : Faibles (20-30%) pour les virements, meilleures (70-80%) pour les paiements par carte avec authentification forte.

3. Pourquoi y a-t-il autant d’arnaques aux livrets d’épargne en 2025 ?

4 raisons principales :

1. Contexte de taux bas (2023-2024) : Les épargnants cherchent des rendements supérieurs au Livret A (3%)
2. Vieillissement de la population : Les seniors (65+) détiennent 60% de l’épargne française
3. Professionnalisation des fraudes : Sites clones indétectables, IA pour cibler les victimes
4. Manque de culture financière : 45% des Français ne connaissent pas REGAFI/ORIAS

Préjudice moyen record : 69 000 € par victime (vs 19 000 € pour faux crédits)

4. Quelle est la différence entre REGAFI, ORIAS et ACPR ?

Organisme	Rôle	Qui y figure	URL
REGAFI	Registre des agents financiers	Banques, établissements de crédit, courtiers crédits (IOBSP)	regafi.fr
ORIAS	Registre des intermédiaires	Courtiers assurance, banque, finance participative	orias.fr
ACPR	Autorité de contrôle	Liste noire des sites NON autorisés	acpr.banque-france.fr

💡 Règle simple : Un établissement légitime DOIT être sur REGAFI OU ORIAS et NE DOIT PAS être sur la liste noire ACPR.

5. Mon expert-comptable peut-il m’aider à éviter les fraudes ?

Oui, et c’est même recommandé pour les entreprises et professions libérales. L’expert-comptable intervient à 3 niveaux :

Prévention :

• Audit des processus de paiement
• Formation du personnel aux arnaques
• Vérification systématique des RIB fournisseurs

Détection :

• Analyse des anomalies comptables (virements suspects)
• Monitoring des flux bancaires
• Alerte en cas de transaction inhabituelle

Réaction :

• Constitution du dossier pour plainte
• Négociation avec banque et assurances
• Quantification du préjudice

Coût moyen : 1 500-3 000 €/an pour un forfait anti-fraude PME

6. Les banques remboursent-elles systématiquement les fraudes ?

Non, le remboursement dépend du type de fraude et de la négligence éventuelle :

✅ Remboursement quasi-systématique (95%) :

• Fraude par carte bancaire avec authentification forte (3D Secure)
• Piratage de compte (sans négligence du client)
• Vol/perte de carte déclaré dans les 24h

⚠️ Remboursement partiel ou refusé (20-50%) :

• Fraude par manipulation (phishing, faux conseiller)
• Validation d’opération frauduleuse par le client
• Codes secrets communiqués volontairement
• Retard de déclaration > 13 mois

Recours en cas de refus : Médiateur bancaire (gratuit) puis tribunal si nécessaire.

7. Comment signaler un nouveau site frauduleux à l’ACPR ?

Procédure en 3 étapes :

1. Rassembler les preuves

• Captures d’écran du site (URL visible)
• E-mails reçus (headers complets)
• SMS ou messages WhatsApp
• Historique des échanges

2. Signaler sur le site officiel

• URL : https://acpr.banque-france.fr/signaler-un-probleme
• Formulaire en ligne (10-15 minutes)
• Pièces jointes acceptées (PDF, images)

3. Compléter par d’autres signalements

• Internet-signalement.gouv.fr (ministère Intérieur)
• Signal.conso.gouv.fr (DGCCRF)
• INFO ESCROQUERIES : 0805 805 817

Délai de traitement ACPR : 2-4 semaines avant ajout potentiel à la liste noire.

Conclusion : vigilance permanente et réflexes de sécurité

Les 3 points clés à retenir

1. Recrudescence massive des escroqueries financières en 2025

L’ACPR a ajouté 218 nouveaux sites frauduleux à sa liste noire au troisième trimestre 2025, portant le total annuel à plus de 1 350 entités. Les faux crédits et livrets d’épargne représentent 90% de ces arnaques, avec un taux d’usurpation d’identité supérieur à 73%.

Préjudices catastrophiques : 69 000 € en moyenne pour les faux livrets, avec des cas dépassant 400 000 €.

2. Vérification obligatoire avant tout engagement financier

Avant de répondre à une offre de crédit, livret d’épargne ou assurance :

• ✅ Consulter REGAFI et ORIAS pour confirmer l’autorisation
• ✅ Vérifier l’absence du site sur la liste noire ACPR/AMF
• ✅ Ne JAMAIS payer de frais avant l’obtention effective du service
• ✅ Se méfier des offres « trop belles » (taux irréalistes)

3. Accompagnement professionnel indispensable pour les entreprises

Les PME et TPE doivent s’entourer d’un expert-comptable pour :

• Auditer les processus de paiement
• Former le personnel aux techniques de fraude
• Sécuriser la trésorerie contre les attaques ciblées

Investissement : 1 500-5 000 €/an → Protection contre préjudices de 19 000 à 400 000 €

Accompagnement personnalisé par notre cabinet

La multiplication des escroqueries financières impose une vigilance accrue, tant pour les particuliers que pour les entreprises. La consultation préventive d’un expert-comptable permet de sécuriser vos finances et d’éviter des préjudices considérables.

Notre cabinet vous accompagne pour :

→ Entreprises : Audit de sécurité financière, formation anti-fraude, procédures de contrôle des paiements
→ Particuliers : Vérification de la légitimité d’offres financières, analyse de placements proposés
→ Victimes de fraude : Constitution du dossier, négociation avec banques et assurances

Contactez nos experts pour un diagnostic gratuit de votre exposition aux risques de fraude financière.

Sources et références officielles

Autorités et organismes de régulation

• ACPR (Autorité de Contrôle Prudentiel et de Résolution) : Communiqué du 24 octobre 2025 – 218 nouvelles inscriptions T3 2025 – https://acpr.banque-france.fr
• Banque de France : Rapport OSMP 2024 – Statistiques de fraude aux moyens de paiement – https://www.banque-france.fr
• AMF (Autorité des Marchés Financiers) : Listes noires coordonnées avec ACPR – https://www.amf-france.org
• ABE Infoservice : Plateforme de recherche liste noire – https://www.abe-infoservice.fr

Registres officiels de vérification

• REGAFI : Registre des agents financiers – https://www.regafi.fr
• ORIAS : Registre des intermédiaires en assurance, banque et finance – https://www.orias.fr
• Banque de France – Registre ACPR : Établissements agréés – https://www.banque-france.fr/acpr

Statistiques et études

• Ministère de l’Intérieur (SSMSI) : Service statistique – Escroqueries 2016-2023 (+64%)
• OSMP : Observatoire de la Sécurité des Moyens de Paiement – Fraude 1,19 Md€ en 2024
• La Finance pour Tous : Analyses grand public fraudes bancaires 2024-2025

Signalement et dépôt de plainte

• INFO ESCROQUERIES : 0805 805 817 (appel gratuit)
• Internet-signalement.gouv.fr : Plateforme officielle signalement cybercriminalité
• Perceval : Signalement fraude carte bancaire – https://www.service-public.fr/particuliers/vosdroits/R46526
• Pré-plainte en ligne : Plainte en ligne

Article publié le 30 octobre 2025
Dernière mise à jour : Communiqué ACPR du 24 octobre 2025
Sources vérifiées : ACPR, Banque de France, Ministère de l’Intérieur

Avertissement : Cet article présente les informations officielles publiées par l’ACPR et les autorités financières françaises. Les statistiques de préjudice sont des moyennes indicatives et peuvent varier selon les situations individuelles. En cas de doute sur la légitimité d’un établissement financier, consultez systématiquement les registres officiels (REGAFI, ORIAS, ABE Infoservice) avant tout engagement. Pour un conseil personnalisé adapté à votre situation, contactez un expert-comptable ou un conseiller en gestion de patrimoine certifié.