Rapport Tracfin 2025 : 278 484 déclarations de soupçon et 3,2 milliards d'euros de fraude aux finances publiques signalés
Tracfin, service à compétence nationale rattaché à Bercy, publie les chiffres 2025. Le volume déclaratif accélère : 278 484 déclarations de soupçon, soit 32 % de plus qu'en 2024. Le service le dit lui-même : la massification ne doit pas se substituer au soupçon. Pour un cabinet, une entreprise, un notaire ou une banque, le rapport n'est pas un fait divers. C'est le thermomètre de l'obligation de vigilance.
Les chiffres clés 2025
Tracfin a reçu 283 599 informations en 2025, dont 278 484 déclarations de soupçon (+32 % par rapport à 2024) et 3 048 informations de soupçon émanant d'organismes publics (+19 %). 2 067 informations sont venues de cellules de renseignement étrangères (+23 %).
Depuis 2015, le flux de DS a été multiplié par six. Depuis 2012, par onze.
| Indicateur 2025 | Montant / volume | Évolution |
|---|---|---|
| Déclarations de soupçon | 278 484 | +32 % / 2024 |
| Informations reçues au total | 283 599 | +32 % |
| Informations sphère publique | 3 048 | +19 % |
| Enjeux fraude aux finances publiques | 3,2 Md€ | 740 signalements |
| Saisies « circuit court » | 40 M€ | +40 % / 2024 |
| Part secteur financier dans les DS | 93 % | 258 470 DS |
Qui déclare, et dans quelle proportion
Secteur financier — 93 % du flux
- 258 470 DS (+31 %)
- Banques et établissements de crédit : 163 630 DS (+45 %), soit près de 50 000 déclarations supplémentaires en un an
- Établissements de monnaie électronique : +53 %
Secteur non-financier — 7 % du flux
- Nombre d'alertes : +38 %
- Notaires : +64 %
- Opérateurs de jeu : +38 %
- Greffes des tribunaux de commerce : +23 %
- Opérateurs de vente volontaire : +64 %
Tracfin et le gouverneur de la Banque de France, au Forum de novembre 2025, mettent en garde contre une logique de « derisking » : déclarer pour se couvrir, sans soupçon réel, fragilise le dispositif. La DS n'est pas un parapluie. C'est un signalement motivé.
Fraude aux finances publiques : 3,2 milliards d'enjeux
En 2025, Tracfin a transmis 740 signalements concernant des présomptions de fraude aux finances publiques, impliquant environ 3 400 personnes physiques ou morales, pour des enjeux estimés à 3,2 milliards d'euros.
Ces 3,2 milliards ne sont pas de l'impôt recouvré. Ce sont des flux signalés. Le recouvrement vient ensuite, s'il vient.
Côté URSSAF
30 % des contrôles engagés pour travail dissimulé découlent d'une information Tracfin. Les redressements correspondants passent de 266 millions d'euros en 2024 à 470 millions en 2025.
Côté DGFiP
91,6 millions d'euros de droits ont été notifiés sur la base des dossiers transmis, en hausse de 7 %.
Circuit court, crypto-actifs et signalements globalisés
Le dispositif dit « circuit court » — droit d'opposition de Tracfin permettant de bloquer rapidement des fonds, notamment via des sociétés éphémères — a permis 40 millions d'euros de saisies en 2025 (+40 %).
Le service a, pour la première fois, exercé ce droit sur des fonds en crypto-actifs. Les signalements crypto à la justice ont doublé.
Tracfin a également transmis 285 signalements globalisés visant plus de 17 980 cibles, un volume multiplié par quatre en un an, à destination notamment de la DGFiP et de l'URSSAF.
Une déclaration de soupçon n'est pas une condamnation. C'est une information adressée à Tracfin par un professionnel assujetti, sous secret. Le dirigeant n'a pas à « deviner » si sa banque a déclaré. Il a à connaître son client, tracer ses flux atypiques et documenter sa vigilance — surtout s'il est lui-même assujetti (expert-comptable, notaire, agent immobilier, casino, etc.).
Ce que cela change pour le dirigeant et le cabinet
Les experts-comptables figurent parmi les assujettis du code monétaire et financier (articles L. 561-2 et suivants). L'obligation de vigilance, de conservation des pièces et, le cas échéant, de déclaration de soupçon, n'est pas optionnelle.
Le rapport 2025 ne crée pas de règle nouvelle. Il confirme que le flux explose et que la qualité de l'information devient le vrai sujet.
Bonnes pratiques LCB-FT
- Mettre à jour la cartographie des risques LCB-FT du cabinet et la formation des collaborateurs
- Documenter l'identification du client (KYC) à l'entrée en relation et à chaque changement substantiel
- Traiter un flux atypique (espèces, société éphémère, crypto, changement d'activité) comme un fait à expliquer, pas comme une ligne de grand livre
- Ne pas confondre DS et dénonciation publique : la déclaration de soupçon est secrète
- Côté entreprise cliente : une demande bancaire renforcée n'est pas une accusation ; c'est souvent le pendant de ces 163 630 DS bancaires
Texte de référence
Code monétaire et financier, article L. 561-2 — Personnes assujetties
Questions fréquentes
Ce qu'il faut retenir
Le rapport Tracfin 2025 confirme l'accélération du volume déclaratif : 278 484 déclarations de soupçon, soit +32 % en un an. Le secteur bancaire pèse 93 % du flux. 740 signalements de fraude aux finances publiques représentent 3,2 milliards d'euros d'enjeux estimés. Le service met en garde contre la déclaration « de couverture », sans soupçon réel.
- 278 484 DS en 2025, +32 % par rapport à 2024
- 93 % du flux vient du secteur financier, +45 % pour les banques
- 3,2 Md€ d'enjeux fraude finances publiques signalés
- 470 M€ de redressements URSSAF sur travail dissimulé via Tracfin
- 40 M€ de saisies circuit court, +40 %, première application aux crypto-actifs
- Experts-comptables, notaires, agents immobiliers : assujettis LCB-FT
Vigilance LCB-FT du cabinet, flux atypique repéré chez un client ? Le cabinet applique le dispositif de vigilance prévu par le code monétaire et financier, sans confondre soupçon documenté et déclaration de couverture.
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